CentrumPR.pl

Firma » Finanse

Ograniczenie kosztów finansowania biznesu. Dlatego warto korzystać z doradztwa finansowego

Niewłaściwie dobrane źródło pieniędzy często prowadzi do przepłacania, a w skrajnych przypadkach - do poważnych problemów finansowych. Z tego względu korzystanie z usług doradców finansowych staje się coraz bardziej opłacalne i praktyczne.

Najczęstsze źródła kosztów finansowania

• Wysokie oprocentowanie kredytów i pożyczek - wynikające z braku porównania ofert lub słabej historii kredytowej firmy.

• Ukryte prowizje i opłaty dodatkowe - np. obowiązkowe ubezpieczenia, opłaty za wcześniejszą spłatę czy rozpatrzenie wniosku.

• Źle dobrane instrumenty finansowe - np. kredyt długoterminowy użyty do finansowania bieżących wydatków, co niepotrzebnie generuje wyższe koszty.

• Brak rozeznania w rynku - wybór pierwszej dostępnej oferty zamiast porównania wielu propozycji banków, firm leasingowych czy instytucji pozabankowych.

Szybkie pożyczki pozabankowe - zalety i zagrożenia

Sektor pozabankowy, oferujący tzw. "chwilówki" czy pożyczki dla firm, bywa kuszący ze względu na szybki dostęp do pieniędzy.

Zalety:

• natychmiastowa decyzja kredytowa,

• uproszczone procedury - bez skomplikowanych dokumentów,

• możliwość finansowania firm z gorszą zdolnością kredytową.

Zagrożenia:

• bardzo wysokie koszty całkowite (RRSO wielokrotnie wyższe niż w bankach),

• ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużenia,

• brak możliwości renegocjacji warunków,

• mniejsza ochrona prawna niż w przypadku instytucji bankowych.

"Ostatnimi czasy koszty pożyczek na raty stały się tam zbyt wysokie, za mało konkurencyjne co zostało odzwierciedlone w tabeli z kalkulacją w tym pliku:"
https://faraon24.com/zestawienie/kalkulacja-rat-pozyczka-na-raty-5000pln-19-09-2025.pdf
https://faraon24.com/opinie/wonga-podobne

Pożyczki pozabankowe mogą być rozwiązaniem awaryjnym, ale w dłuższej perspektywie zwykle są najdroższą formą finansowania.

Pożyczki pod zastaw nieruchomości - szansa i ryzyko

Wielu przedsiębiorców sięga także po pożyczki zabezpieczone hipoteką na nieruchomości.

Zalety:

• dostęp do dużych kwot kapitału,

• możliwość uzyskania finansowania mimo słabszej zdolności kredytowej,

• czasem prostsze procedury niż w bankach.

Zagrożenia:

• ryzyko utraty nieruchomości w przypadku problemów ze spłatą,

• wysokie koszty obsługi, jeśli umowa została podpisana bez dokładnej analizy,

• potencjalnie nieuczciwe praktyki niektórych pożyczkodawców pozabankowych.

"Firma potrzebuje środków na zakup maszyny, która zwiększy wydajność lub na sfinansowanie pilnego projektu przynoszącego pewny, szybki zysk. Pożyczka w tym przypadku jest katalizatorem zmiany, a nie narzędziem do tzw. gaszenia pożarów."
https://bankowybroker.pl/poradnik-pozyczkowy/pozyczka-pod-zastaw-nieruchomosci-jako-ratunek-przed-upadloscia-kiedy-to-naprawde-dziala/

Dlatego tego typu rozwiązania powinny być stosowane wyłącznie w ostateczności i po konsultacji z doradcą finansowym.

Dlaczego trzeba sprawdzać jak najwięcej ofert?

Każdy bank, firma leasingowa czy instytucja pozabankowa ma własne kryteria i warunki finansowania. Różnice mogą sięgać dziesiątek tysięcy złotych w kosztach całkowitych.

• Leasing samochodu w jednej firmie może być tańszy o kilka punktów procentowych niż w innej.

• Kredyt inwestycyjny w różnych bankach może różnić się nie tylko oprocentowaniem, ale też wysokością prowizji czy wymaganych zabezpieczeń.

• Firmy korzystające tylko z oferty "swojego banku" często przepłacają, bo nie znają pełnej skali możliwości rynkowych.

Porównanie jak największej liczby propozycji to klucz do ograniczenia kosztów - a doradcy mają narzędzia i doświadczenie, by zrobić to szybko i efektywnie.

Aktualna wiedza doradców - przewaga w negocjacjach

Rynek finansowy zmienia się dynamicznie - banki regularnie aktualizują oprocentowanie, prowizje i warunki finansowania. To, co było korzystne pół roku temu, dziś może być zupełnie nieopłacalne.

Doradcy finansowi:

• codziennie monitorują rynek,

• posiadają dostęp do aktualnych ofert wielu instytucji,

• potrafią wskazać promocje, o których przedsiębiorca mógłby nawet nie wiedzieć,

• dzięki relacjom z bankami są w stanie wynegocjować lepsze warunki niż klient indywidualny.

Dla właściciela firmy oznacza to realne oszczędności i bezpieczeństwo, bez tracenia czasu na samodzielne "przekopywanie się" przez skomplikowane tabele opłat i prowizji.

Podsumowanie

Ograniczanie kosztów finansowania to fundament zdrowych finansów w biznesie. Choć szybkie pożyczki pozabankowe czy pożyczki pod zastaw mogą czasem rozwiązać problem płynności, zwykle są kosztowne i ryzykowne. Najlepsze efekty przynosi szerokie porównanie ofert banków i firm leasingowych oraz korzystanie z aktualnej wiedzy ekspertów.

Doradca finansowy nie tylko wskazuje najtańsze źródła kapitału, ale także chroni firmę przed ryzykownymi decyzjami, które mogłyby zaważyć na jej przyszłości. W praktyce oznacza to nie tylko oszczędności, lecz także stabilność i większe szanse na rozwój.