Firma » Bankowość

Mała firma może słono zapłacić za korzystanie z konta

Mała firma może słono zapłacić za korzystanie z konta
Zobacz więcej zdjęć »
Oferta bankowa dla małych i średnich firm jest bardzo zróżnicowana. Rocznie za korzystanie z konta i wydanej do niego karty można zapłacić od 0 zł aż do 468 zł – wynika z analizy Expandera.

Tak duża różnica w wysokości opłat nie zawsze jest jednak rekompensowana tańszymi przelewami czy wyższym oprocentowaniem konta.

Zamów artykuły sponsorowane na serwisie CentrumPR.pl w kilka minut, poprzez platformę Link Buildingu np.:

Podstawowym kosztem związanych z prowadzeniem rachunku jest miesięczna opłata za korzystanie z konta oraz opłata za kartę. Ta pierwsza standardowo wynosi kilka lub kilkanaście złotych. Cztery banki - Alior Bank, ING BŚ, mBank oraz Volkswagen Bank Direct - nie naliczają jednak tej opłaty. Ponadto klient mBanku i Alior Banku nie zapłaci również za kartę. W ING Banku Śląskim karta może być bezpłatna pod warunkiem aktywnego z niej korzystania. Natomiast Volkswagen Bank Direct nalicza opłatę za kartę w wysokości 50 zł za okres 2 lat. Banki klasyfikują klientów do grupy małych i średnich przedsiębiorstw na podstawie różnych kryteriów: wielkości przychodów i rodzaju prowadzonej księgowości oraz formy prawnej.

Nawet 35 zł za prowadzenie rachunku

Funkcjonują jednak również oferty rachunków, za prowadzenie których trzeba płacić kilkadziesiąt złotych miesięcznie. Pod względem kosztów najgorzej wypadła oferta Kredyt Banku (Ekstrabiznes) i BOŚ (Rachunek Bieżący). W ich przypadku opłata za korzystanie wynosi 35 zł. Ponadto posiadacz musi jeszcze zapłacić za korzystanie z karty. W Kredyt Banku opłata wynosi 4 zł miesięcznie, czyli 48 zł w ciągu roku, a w BOŚ - 30 zł rocznie. W rezultacie suma opłat w ciągu roku wynosi w Kredyt Banku 468 zł, a w BOŚ -  450 zł. Wysoką opłatę za korzystanie muszą ponieść także posiadacze kont w Deutsche Banku (od 30 zł). W ich przypadku niższa jest jednak opłata za korzystanie z karty - jednorazowa opłata wynosi bowiem 20 zł.

Opłaty za prowadzenie rachunku i korzystanie z karty płatniczej

Nazwa banku

Nazwa konta

Opłata za korzystanie z konta (miesięcznie)

Opłata za korzystanie z najtańszej karty płatniczej (miesięcznie)

Alior Bank

Rachunek Zarabiający

0 zł

0 zł za wydanie i korzystanie, klient ponosi koszt ubezpieczenia - 2 zł miesięcznie

Bank BGŻ

Firma Plan 1

9 zł

0 zł

Bank BPH

Pakiet e- Harmonium

5 zł

0 zł

Bank Pekao

Pakiet Mój Biznes Startowy

19 zł

0 zł

BOŚ

Rachunek Bieżący

35 zł

30 zł rocznie

BZ WBK

Biznes Pakiet Minimum

od 0 zł do 30zł 

od 0 zł

Deutsche Bank PBC

db powerBusiness

od 30 zł

20 zł (opł. jednorazowa)

Dominet Bank

Pakiet Dobry Początek

9,9 zł ( 0 zł przez pierwsze 6 m-cy)

0 zł

FortiBank

Fortis Class

20 zł

0 zł

Getin Bank

RB Nowa Oferta

25 zł

0 zł lub 4 zł

ING BŚ

Konto Zysk dla małych firm

0 zł

0zł (pod warunkiem sumy transakcji dokonywanych kartą płatniczą podczas miesiąca kalendarzowego 300 lub 500 PLN)

Invest Bank

Invest Konto Biznes

25 zł

3 zł

Kredyt Bank

Ekstrabiznes

35 zł

4 zł

Lukas Bank

Solista Biznes

1 zł

15 zł rocznie

mBank

mBIZNES konto

0 zł

0 zł

Millennium

Konto Biznes Start

15 zł (0 zł przez pierwsze 18 m-cy)

2,99 zł (0 zł przez pierwsze 18 m-cy)

Multibank

MultiKonto Business Class

15 zł

3 zł

Nordea Bank Polska

eFirma

9 zł

0 zł

PKO BP

Pakiet Biznes Debiut

14 zł

20 zł (opłata za wznowienie karty)

Polbank

Dynamiczne Konto Firmowe

0 zł lub 9 zł

0 zł

Volkswagen Bank direct

Plus Konto Biznes

0 zł

50 zł na 2 lata

Źródło: banki

Wysokie opłaty za korzystanie z konta powinny rekompensować niskie opłaty za inne usługi np. przelewy, a wysoką opłatę za kartę - szeroka sieć bezpłatnych bankomatów. Odwrotnie powinno być w przypadku niskich opłat za prowadzenie rachunku. Niestety - jak wynika z analizy Expandera - nie zawsze działa to w przypadku przelewów internetowych, które wiążą się z podobnymi opłatami bez względu na wysokość stawki za konto.

Dostęp do Internetu dodatkowo płatny

W BOŚ już za samo korzystanie z dostępu internetowego trzeba zapłacić 10 zł. Większość banków takich opłat nie nalicza. Natomiast przelew internetowy w tym banku kosztuje w zależności od rodzaju konta 0,5 zł lub 1,5 zł. Podobnie jest w Kredyt Banku, w którym za przelewy trzeba zapłacić 0,9 zł lub 1,5 zł. W Deutsche Banku przelewy kosztują natomiast 1,5 zł. Te dwa ostatnie nie naliczają jednak opłat za korzystanie z dostępu do platformy internetowej.

W przypadku banków, które mają niskie opłaty za prowadzenie kont sytuacja wygląda nieco lepiej. W Volkswagen Bank trzeba co prawda zapłacić 36 zł rocznie za token, ale bank rekompensuje to bezpłatnymi przelewami internetowymi, zarówno do innego banku, jak i do ZUS i urzędu skarbowego. W Alior Banku 20 pierwszych przelewów zewnętrznych w miesiącu jest bezpłatnych. Kolejne kosztują 1zł. Natomiast bezpłatne są wszystkie przelewy do ZUS i US. Podobnie jest w mBanku, różnica polega na tym, że nie ma puli bezpłatnych przelewów zewnętrznych. Natomiast w ING wszystkie przelewy internetowe, zarówno zwykłe zewnętrzne, jak i do ZUS i US kosztują 1 zł.

Nie wszystkie oddziały obsługują klientów firmowych

W przypadku tanich kont zdarzają się jednak problemy związane z małą liczbą oddziałów obsługujących firmy - wynika z zestawienia Expandera. Dla przykładu mBank i Volkswagen Bank Direct są bankami wirtualnymi i w ogóle nie posiadają oddziałów w tradycyjnej formie. Mała liczba oddziałów banków oferujących atrakcyjną ofertę nie jest jednak regułą, gdyż tani ING BŚ posiada ich aż 440 - więcej ma tylko BZ WBK (508). PKO BP, który nie udostępnił nam takich informacji. Natomiast stosunkowo drogi BOŚ posiada tylko 37 oddziałów, Deutsche Bank - 82, a Kredyt Bank - 403.

Liczba oddziałów obsługujących firmy oraz liczba bezprowizyjnych bankomatów

 

Ile oddziałów w całej Polsce obsługuje firmy?

W ilu bankomatach można wypłacać środki beż prowizji?

Alior Bank

104

brak

Bank BGŻ

257

2642

Bank BPH

247

brak

Bank Pekao

398

3000

BOŚ

22 Oddziały / 15 Oddziałów operacyjnych

106

BZ WBK

508

1010

Deutsche Bank PBC

82

brak

Dominet Bank

240

Bankomaty własne Dominet Bank plus ok. 1500 bankomatów Euronetu

FortiBank

38

ponad 200

Getin Bank

213

3090

ING BŚ

440

ok. 2200

Invest Bank

114

803

Kredyt Bank

403

4672

Lukas Bank

214

ponad 1100

mBank

brak oddziałów

brak

Millennium

131

560

Multibank

131

3300

Nordea Bank Polska

150

3200

PKO BP

brak danych

2 336

Polbank

324

1518

Volkswagen Bank direct

brak oddziałów

brak

Nie jest również zasadą, że za wysoką opłatę za korzystanie z karty firma otrzymuje szeroką sieć bezprowizyjnych bankomatów. Posiadacze kont w BOŚ płacą 30 zł rocznie za kartę i mogą korzystać tylko z 106 bankomatów, które nie naliczają prowizji przy wypłacie gotówki. W gorszej pod tym względem sytuacji są jedynie posiadacze kont w Deutsche Banku i Volkswagen Banku, którzy płacą za kartę, ale w ogóle nie mają bezprowizyjnych bankomatów. W podobnej sytuacji są również klienci BPH i mBanku, też nie mogą bez prowizji wypłacić gotówki w żadnym bankomacie, ale przynajmniej nie płaca za kartę. Największą sieć bezprowizyjnych bankomatów dla posiadaczy kont firmowych mają Kredyt Bank (4672), Multibank (3300) oraz Nordea (3200).

Konto bez odsetek?

Jeśli chodzi o oprocentowanie rachunków firmowych to zwykle jest ono albo zerowe, albo wynosi ułamek procent. Są jednak banki, znacznie wyższe oprocentowanie. W Polbanku oprocentowanie może wynieść nawet 5%, a w Volkswagen Bank - do 3,1%. Dość niskie jest również oprocentowanie lokat dla firm. W przypadku lokaty miesięcznej na kwotę 10 tys. zł oprocentowanie wynosi od 2% (PKO BP, Pekao) do 6% w Banku Nordea.

Oprocentowanie kont i lokat dla firm

 

Oprocentowanie konta

Oprocentowanie miesięcznej lokaty na kwotę 10 tys. zł

Alior Bank

0%, Klient może skorzystać z bezplatnie prowadzonego rachunku lokacyjnego z oprocentowaniem do 4%

3,70%

Bank BGŻ

0%

2,10%

Bank BPH

0,01%

3,50%

Bank Pekao

0,01%

2,00%

BOŚ

0,10%

4,20%

BZ WBK

od 0%

4,25%

Deutsche Bank PBC

0,20%

3,40%

Dominet Bank

0,00%

3,00% - 3,20%

FortiBank

0%

5,00%

Getin Bank

0,50%

4,25%

ING BŚ

0,00%

nie dotyczy

Invest Bank

0,4%- 0,8%

3,50%

Kredyt Bank

0,10%

3,20%

Lukas Bank

0,00%

3,5% lub 3,7%

mBank

0,00%

4,5% na rachunku oszczędnościowym mBIZNES plus

Millennium

0,10%

osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą - 4,5%, spółki - 2,80%

Multibank

0,00%

2,85%

Nordea Bank Polska

0,00%

6,00%

PKO BP

do 0,01%

2,00%

Polbank

dla salda na rachunku do 3 000 PLN - 0%
dla salda pomiędzy 3 000 a 6 000 PLN - 2,5%
dla salda 6 000 PLN i powyżej - 5%

4,25%

Volkswagen Bank direct

2,80-3,10%

4,15%


Jarosław Sadowski, Katarzyna Siwek

Expander



Redakcja CentrumPR informuje, że artykuły, fotografie i komentarze publikowane są przez użytkowników "Serwisów skupionych w Grupie Kafito". Publikowane materiały i wypowiedzi są ich własnością i ich prywatnymi opiniami. Redakcja CentrumPR nie ponosi odpowiedzialności za ich treść.

Nadesłał:

ap

Komentarze (0)


Twój podpis:
System komentarzy dostarcza serwis eGadki.pl
Opublikuj własny artykuł
Opublikuj artykuł z linkami

Kalendarium

Przejdź do kalendarium »

dodaj wydarzenie »

Ostatnio dodane artykuły

dodaj artykuł »