Kredyt hipoteczny też dla freelancera

Firma » Finanse

Kredyt hipoteczny też dla freelancera

2011-11-29

W Polsce stosunkowo nową kategorią zawodową są freelancerzy czyli osoby niezatrudnione na etat, pracujące na własny rachunek. Brak stałej umowy o pracę nie jest dla takich osób problemem na drodze do uzyskania kredytu hipotecznego.

. Eksperci Związku Firm Doradztwa Finansowego podpowiadają jakie warunki muszą spełnić freelancerzy, by pożyczyć środki na zakup własnego lokum.

Zamów artykuły sponsorowane na serwisie CentrumPR.pl w kilka minut, poprzez platformę Link Buildingu np.:

Przeczytaj również

Podstawowe informacje o CentrumPR.pl

Wyższe dochody u freelancera

Jak wynika z badania przeprowadzonego w 2010 r. przez serwis Infant.pl polscy freelancerzy to w większości ludzie w wieku od 26 do 40 lat, którzy posiadają wykształcenie wyższe. Z zawodu są to często graficy, informatycy, dziennikarze, tłumacze oraz wszystkie te osoby, które pracują na zlecenie firm zewnętrznych i prowadzą jednoosobowe działalności gospodarcze.

Co prawda sytuacja finansowa wolnych strzelców zależy od konkretnego zlecenia, ale z pewnością można określić ją jako dobrą. Przeciętnie freelancer otrzymuje wynagrodzenie znacznie wyższe niż wynosi średnia krajowa - jak wynika z badania ponad 42 proc. ankietowanych zarabia miesięcznie około 5 tysięcy zł brutto, a 34 proc. może pochwalić się pensją w granicach 10 tysięcy złotych. Tak wysokie zarobki uzyskują ambitni i kreatywni przedsiębiorcy, którzy zamiast bezpiecznego etatu wolą realizować własne pasje i ambicje.

Freelancerzy często prowadzą jednoosobowe działalności gospodarcze, których siedziba mieści się w domu - Dla wielu z nich dom jest miejscem pracy, dlatego często ubiegają się o kredyt hipoteczny, aby móc realizować swoje zlecenia w komfortowych warunkach. Zanim jednak bank przyzna im kredyt musi obliczyć zdolność kredytową, czyli oszacować możliwość spłaty zobowiązania z odsetkami w określonym terminie na podstawie osiąganych dochodów i stałych zobowiązań kredytobiorcy
- tłumaczy Michał Krajkowski (DK Notus, Związek Firm Doradztwa Finansowego).

W pojedynkę łatwiej o kredyt

W uzyskaniu kredytu wolnemu strzelcowi pomogą nie tylko udokumentowane wysokie zarobki, ale także brak dodatkowych wydatków w postaci np. partnera na utrzymaniu - Podobnie jak w przypadku osób zatrudnionych w oparciu o umowę o pracę, bank obliczając zdolność kredytową weźmie pod uwagę nie tylko dochody i obciążenia, takie jak zaciągnięte kredyty gotówkowe, ale też przyjrzy się dokładnie limitom konta osobistego lub karty kredytowej. Dodatkowym obciążeniem dla zdolności kredytowej jest każda osoba, którą freelancer ma na utrzymaniu. Im jest ich więcej, tym zdolność będzie mniejsza - tak o warunkach przyznawaniu kredytów wypowiada się Michał Krajkowski (DK Notus, ZFDF).

Przed wizytą w banku warto więc zapoznać się z jego ofertą i przygotować się do wynegocjowania korzystnych warunków. Aby otrzymać kredyt pracując na umowę zlecenie lub
o dzieło należy przedstawić minimum 6 takich umów, a w przypadku niektórych banków muszą to być umowy prowadzone od co najmniej 12 miesięcy. Część instytucji kredytujących przy ocenie zdolności kredytowej zwraca uwagę na całą kwotę, jaka wypłacana jest na podstawie umowy, a inne jedynie na jej część. Niektóre osoby zatrudnione w takiej formie składają więc w banku zaświadczenie o realnych kosztach wykonywanych przez siebie umów. Banki precyzyjnie przyglądają się również przedsiębiorcom - własna działalność, nawet jeśli jest najbardziej obiecująca musi być prowadzona przynajmniej przez rok.

Poprawić zdolność kredytową pomoże również spłacenie innych zobowiązań kredytowych oraz zmniejszenie lub zlikwidowanie limitów na kartach kredytowych. Z dodatkowym wydatkiem, takim jak zakup samochodu lepiej poczekać, aż kredyt hipoteczny zostanie już przyznany, bowiem posiadanie samochodu obniża zdolność kredytową.

Kredyt dla wolnego strzelca

Jakie warunki musi spełnić osoba ubiegająca się o kredyt, gdy nie posiada umowy o pracę? Na to pytanie odpowiedzieli eksperci ZFDF, sprawdzili jakie wymogi stawiają banki przed freelancerami ubiegającymi się o kredyt. Poniżej prezentujemy zestawienie warunków stawianych przez banki: Getin NobleBank, mBank / Multibank, Bank Pocztowy, ING Bank Śląski, Credit Agricole, BNP Paribas, Alior Bank, Deutschebank, Nordea i PKO BP:

Bank		etat	umowa zlecenie	działalność gospodarcza (zasady ogólne)
Getin NobleBank	minimalny okres uzyskiwania dochodu	od min. 6m-cy; ewantualnie od min. 3m-cy jeżeli klient udokumentuje min. 6m-cy ciągłości zatrudnienia ( w przypadku zmiany pracodawcy)	od min. 6m-cy; ewantualnie od min. 3m-cy jeżeli klient udokumentuje min. 6m-cy ciągłości zatrudnienia ( w przypadku zmiany pracodawcy)	od min. 12 m-cy; ewentualnie 6m-cy jeżeli działalność gospodarcza jest kontynuacją zaturdnia lub prowadzenia innej działalności w tej samej branży
Getin NobleBank	sposób obliczania dochodu	średnie wynagrodzenie za okres ostatnich 6m-cy	średnie wynagrodzenie za okres ostatnich 6m-cy	dochód obliczany jako średnia dochodu uzyskiwanego w poprzednim roku podatkowym oraz w roku bieżącym
mBank / Multibank	minimalny okres uzyskiwania dochodu	od min. 6m-cy; dodatkowo umowy na czas określony z terminem wygaśnięcia za min. 6 m-cy	od min. 6m-cy;	od min. 24 m-cy; jeżli działalność gospodarcza wynika z tzw. „samozatrudnienia" wówczas dochód z tytułu prowadzenia takiej działalności może stanowić źródło spłaty kredytu już po upływie 3 miesięcy od momentu podjęcia działalności, pod warunkiem, że Wnioskodawca nadal współpracuje z firmą, w której wcześniej był zatrudniony na podstawie umowy o pracę/ umowy zlecenia/ umowy o dzieło przez okres co najmniej 6 miesięcy. Klient zobowiązany jest do przedstawienia umowy z firmą, z którą współpracuje.
mBank / Multibank	sposób obliczania dochodu	średnie wynagrodzenie za okres ostatnich 6m-cy	średnie wynagrodzenie za okres ostatnich 6m-cy	dochód obliczany jako średnia dochodu uzyskiwanego w ciągu ost. 12 m-cy
Bank Pocztowy	minimalny okres uzyskiwania dochodu	umowa na czas nieokreślony od min. 3m-cy; umowa na czase określony od min. 6 m-cy z terminem wygaśnięcia za min. 3 m-cy	min. 8 m-czny staż pracy w ostatnich 12 m-cach	od min. 12 m-cy
Bank Pocztowy	sposób obliczania dochodu	średnie wynagrodzenie za okres ostatnich 3 m-cy	średnie wynagrodzenie za okres ostatnich 6m-cy	dochód obliczany jako średnia dochodu uzyskiwanego w ciągu ost. 12 m-cy
ING Bank Śląski	minimalny okres uzyskiwania dochodu	umowa na czas nieokreślony od min. 3m-cy; umowa na czase określony od min. 6 m-cy z terminem wygaśnięcia za min. 12 m-cy	od min. 12m-cy;	od min. 12 m-cy
ING Bank Śląski	sposób obliczania dochodu	średnie wynagrodzenie za okres ostatnich 3 m-cy	średnie wynagrodzenie za okres ostatnich 12 m-cy	wysokość dochodu ustalana jest na podstawie analizy dochodów uzyskiwanych w poprzednim i obecnym roku podatkowym
Credit Agricole	minimalny okres uzyskiwania dochodu	umowa na czas nieokreślony od min. 6 m-cy; dodatkowo umowa na czas określony z terminem wygaśnięcia za min. 12 m-cy oraz łączny staż pracy min.. 18 m-cy	od min. 18 m-cy	od min. 18m-cy
Credit Agricole	sposób obliczania dochodu	średnie wynagrodzenie za okres ostatnich 3 m-cy	średnie wynagrodzenie za okres ostatnich 12 m-cy	dochód obliczany jako średnia dochodu uzyskiwanego w ciągu ost. 12 m-cy
BNP Paribas	minimalny okres uzyskiwania dochodu	od min. 3m-cy, dodatkowo umowa na czas określony powinna być kolejną umową zawartą z obecnym pracodawcą lub z terminem wygaśnięcia za min. 5 lat	od min. 12m-cy, lub od min. 3 m-cy jeżeli jest powiązana z umową o pracę	od min.12 m-cy; lub od min. 6 miesięcy, jeżeli jest to kolejna działalność gospodarcza o podobnym profilu; lub od min. 3 m-cy jeżeli działalność ta jest oparta na umowie o współpracy z dotychczasowym pracodawcą lub jest alternatywną formą wcześniej wykonywanej pracy w oparciu o umowę o pracę/kontrakt z dotychczasowym pracodawcą
BNP Paribas	sposób obliczania dochodu	średnie wynagrodzenie za okres ostatnich 3 m-cy	średnie wynagrodzenie za okres ostatnich 12 m-cy	dochód obliczany jako średnia dochodu uzyskiwanego w poprzednim roku podatkowym oraz w roku bieżącym
Alior Bank	minimalny okres uzyskiwania dochodu	od min. 1 m-ca pod warunkiem udokumentowania ciągłości zatrudnienia potwierdzających zatrudnienie w okresie ostatnich minimum 6 miesięcy (do ciągłości zatrudnienia wlicza się świadczenie usług na podstawie umowy zlecenia/o dzieło w ramach jednego zakładu pracy); lub od min. 3 m-cy; lub od min. 6 m-cy w przypadku osób zatrudnionych w firmie rodzinnej.	min. 4 m-czny staż pracy w ostatnich 6 m-cach	od min. 12m-cy
Alior Bank	sposób obliczania dochodu	średnie wynagrodzenie za okres ostatnich 3 m-cy;	średnie wynagrodzenie za okres ostatnich 6 m-cy	dochód obliczany jako średnia dochodu uzyskiwanego w ciągu ost. 12 m-cy
Deutschebank	minimalny okres uzyskiwania dochodu	od min. 6m-cy	od min. 24 m-cy; możliwość uzysakania zgody na krótszy staż jeżeli dochody z umowy zlecenie stanowią dodatkowe źródło dochodu	od min. 30 m-cy
Deutschebank	sposób obliczania dochodu	średnie wynagrodzenie za okres ostatnich 12 m-cy;	średnie wynagrodzenie za okres ostatanich 6m-cy jeżeli jest to dodatkowe źródło dochodu; średnie wynagrodzenie za okres ostatanich 12 m-cy jeżeli jest to podstawowe źródło dochodu	dochód obliczany jako średnia dochodu uzyskiwanego w ciągu dwóch ostatnich lat podatkowych oraz w roku bieżącym
Nordea	minimalny okres uzyskiwania dochodu	od min. 6 m-cy	od min. 24m-cy; możliwość honorowania dochodu z umów zlecenia 24m-cy, ale od min. 6m-cy, pod warunkiem ze dochód z tych umów będzie stanowił <50% łącznego dochodu wymaganego do zdolności.	od min. 24 m-cy
Nordea	sposób obliczania dochodu	średnie wynagrodzenie za okres ostatnich 6 m-cy;	średnie wynagrodzenie za okres ostatnich 24 m-cy	dochód obliczany jako średnia dochodu uzyskiwanego w ciągu ost. 24 m-cy
PKO BP	minimalny okres uzyskiwania dochodu	od min. 3 m-cy	od min. 12 m-cy	od min. 6 m-cy
PKO BP	sposób obliczania dochodu	średnie wynagrodzenie za okres ostatnich 12 m-cy;	średnie wynagrodzenie za okres ostatnich 12 m-cy	dochód obliczany jako średnia dochodu uzyskiwanego w poprzednim roku podatkowym oraz w roku bieżącym

Tab. Opracowanie własne Credit House Polska, Związek Firm Doradztwa Finansowego

Redakcja CentrumPR informuje, że artykuły, fotografie i komentarze publikowane są przez użytkowników "Serwisów skupionych w Grupie Kafito". Publikowane materiały i wypowiedzi są ich własnością i ich prywatnymi opiniami. Redakcja CentrumPR nie ponosi odpowiedzialności za ich treść.

Nadesłał:

pr@zarowkamarketing.pl

Komentarze (0)

System komentarzy dostarcza serwis eGadki.pl

CentrumPR.pl

Firma » Finanse